摩根大通支付巨款和解民事调查 刑事调查将继续

   据外媒报道，摩根大通上周末达成一项临时交易，支付130亿美元以终止数宗对其在2008年金融危机之前出售抵押贷款证券进行的民事调查，但另一宗独立的、可能更为严重的针对该银行及其高管进行的刑事调查仍将继续。
　　美国司法部拒绝了摩根大通多次就刑事调查在不承认有不当行为的条件下进行和解的请求，只同意和解民事调查。司法部相信自己掌握了关于该银行行为的强有力证据，而且急于向华尔街发出一种讯息。知情人士说，美国财政部上周四还威胁说，如果双方不能达成最终交易，将于本周三就民事案件提起诉讼。
　　知情人士说，这一拟议的协议包括以40亿美元和解美国联邦住房金融局的申诉。联邦住房金融局称，摩根大通在其出售给房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)的抵押贷款证券的质量方面误导了房利美和房地美)，另外支付40亿美元用于消费者救济，以及另外50亿美元用于支付罚金。但据了解相关磋商的人士透露，双方在与民事和解相关的一些问题上还存在分歧，包括摩根大通是否要承认在将抵押贷款打包成可出售的证券时没有遵守自己的尽职调查标准。
　　双方进行磋商正值摩根大通在华盛顿面临一场艰苦斗争。摩根大通原本是华盛顿青睐的一家银行，但由于之前发生在该行英国总部的“伦敦鲸”交易事件，现正因声名受损以及与监管机构关系遇挫而陷入苦苦挣扎的境地。“伦敦鲸”交易让摩根大通损失了65亿美元，将看起来似乎永远不会出错的这家机构转变成了一家受到严密、持续审视的银行。
　　10月初顶级银行家在白宫聚集之时，摩根大通的首席执行长戴蒙(James Dimon)发现印有他姓名的纸牌被放在了角落里的一个座位上，距奥巴马(Barack Obama)总统的位置非常远，而以往他是坐在总统身边的。在此前的此类聚会中，戴蒙常不失时机地跟总统分享他的意见，但据参加聚会的人士说，这次他相当低调，在聚会中几乎一言不发。
　　在其他与会的首席执行长们看来，戴蒙座次的变化具有象征意义。
　　知情人士说，在过去的几个月中，摩根大通为和解这些民事案件提出支付的资金数目越来越大，最初曾提出以10亿美元和解司法部的一些案件。随着其他机构提出的民事案件的增加，这个数目迅速膨胀到130亿美元。为了解决美国和英国因“伦敦鲸”交易而进行的调查，摩根大通已经支付了逾10亿美元。
　　据政府官员和银行负责人说，为了重新赢得华盛顿的好感，戴蒙一直频繁与该银行在美联储(Federal Reserve)、联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corp。)和货币监理署(Office of the Comptroller of the Currency)的主要审查人士会面，而且该银行发言的语气也更加具有取悦意味。今年5月，戴蒙开始不停为美联储、联邦存款保险公司和货币监理署的主要审查人士举办座谈会，这样这些人就可以提出问题，表达自己的关切。摩根大通还向员工发送信件，提醒他们向监管机构提供及时、准确的信息。
    今年6月20日，戴蒙和其他最高层高管在一封发给员工的内部电子邮件中写道，不管任何时候，与监管机构建立并保持一种开放、透明的文化，确保摩根大通及时做出回应，确保向监管机构提供的信息完整、准确，这些都至关重要。
　　据响应性政治中心的数据，摩根大通还继续投入重金在华盛顿进行游说，2012年相关费用达到800万美元，创下了该行的纪录。这一数额较2011年的760万美元有所上升，并远远超过紧随其后的富国银行。富国银行2012年的游说花费为680万美元。
　　这些举措是否能够帮助该行度过眼下的危机，这还不得而知。据了解讨论内容的人士说，尽管最近与戴蒙见过面的监管人员说戴蒙“谦逊多了”，但围绕与2010年通过的《多德-弗兰克法》(Dodd-Frank law)有关的规定以及该行愿意向监管部门承认存在不当做法的具体行为，该行及其代表仍在继续争论不休。
　　据了解会谈情况的人士说，摩根大通本月早些时候起草了一份不起诉协议，希望政府律师能够签署，但遭到拒绝。这样一份协议将允许政府设定更多的合规条款，而无需承认存在违规行为。此类违规行为可能危及该银行的州或联邦执照。
　　美国司法部认为摩根大通案对其刚刚开始的追究银行和个人在金融危机期间责任的努力至关重要。
　　据知情人士说，美国司法部长霍尔德(Eric Holder)计划将拟议的规模130亿美元的和解案作为继续调查在金融危机爆发前销售不良抵押贷款证券的其他大型金融机构的一个范例。
　　据与摩根大通关系密切的人士说，拟议的和解案近期内似乎不会威胁到戴蒙的董事长和首席执行长头衔，部分原因在于戴蒙和其他董事将和解案视为对金融危机期间该公司行为的不公平惩罚。
　　和解案的一大部分涉及到解决始于纽约证券公司贝尔斯登(Bear Stearns)和西雅图储蓄银行(Washington Mutual Inc。)的问题。2008年，在美国监管机构的撮合下，摩根大通出手拯救了这两家公司。
　　戴蒙本月早些时候对分析人士说，他曾力争从美国证券交易委员会(Securities and Exchange Commission，简称：SEC)获得保证，保证摩根大通不会为贝尔斯登所犯的错误承担责任。
　　10月11日他对分析人士说，我们的确已经问过了，我们还没有愚蠢到不闻不问的地步。他说，SEC无法承诺不追究我们的责任，但他们确实曾说，将考虑交易发生的环境。记者无法联系到SEC发言人置评。
　　戴蒙与金融监管人员的会谈气氛一直有些紧张。今年9月，他在华盛顿与货币监理署主管柯里(Thomas Curry)会了面。自该行向货币监理署隐瞒了有关“伦敦鲸”交易的重要信息一事曝光以来，该行与货币监理署的关系过去一年变得越来越紧张。今年9月，货币监理署对摩根大通处以3亿美元罚款，原因之一是与交易有关的风险控制不力。
　　据了解会谈内容的人士说，会谈期间，柯里敦促戴蒙确保该行会披露其对交易头寸可能存有的任何疑虑。上述知情人士说，戴蒙表示，他担心货币监理署是在针对摩根大通，要求其提供比其他银行更多的交易细节。柯里说，货币监理署并没有要求摩根大通提供比其他受监管公司更多的信息。
　　该行最初时还反驳美国商品期货交易委员会(Commodity Futures Trading Commission，简称：CFTC)的指控，该机构称摩根大通的交易员在从事2012年的“伦敦鲸”交易时曾参与操纵活动。
　　代理该行的律师事务所的律师驳斥了美国商品期货交易委员会最初的要求，该机构曾要求摩根大通在此案中承认有罪。律师们称，美国商品期货交易委员会难以在法庭上证明该行的交易员参与了操纵活动。