看似无辜的银行，却是中小企业倒闭的幕后帮凶

    从2014年下半年至今，很多中小企业关门倒闭。对此，大部分人的看法是经济形势不好，企业经营遇到困难，被迫倒闭；但是实际上，很多小企业本来是不必倒闭的。

    小企业规模小，意味着开支也少。很多企业甚至只要一两单业务就能维持下去。即便经济环境不是很好，实际上也还是有很多小企业能够维持的。但是——他们遭遇了银行的抽贷。或许银行方面的考虑是控制风险，但是事实就是，突发性单方面抽贷，导致大量中小企业纷纷倒闭。如果把企业比做人，那就是：定期献血并无大碍，但是突然要抽走大量的血——那么这个人，就要挂了。

    有多少银行抽贷带着恶意？

    看似无辜的银行，却是中小企业倒闭的幕后帮凶

    私营企业，资金紧张是常事。很多私营企业都是依靠银行贷款或信用卡来维持资金链运作。这一块也是私营企业的重要成本之一。如果银行要求未到期的贷款立刻全部偿还，或者禁止企业主使用信用卡，那么企业的资金链会立刻被截断——然后，就是死亡。

    例如郑州的知名民企好嘉利，就是因为银行突发抽贷而倒闭。5500万的贷款被紧急抽回，导致企业的资金链瞬间崩裂。没有流动资金的企业，就像没有血液的人一样，结局只有一个——瞬间死亡。

    看似无辜的银行，却是中小企业倒闭的幕后帮凶

    有人说，银行就是那个在晴天借伞，雨天收伞的人，这句话，也是无数人的血泪总结。当企业运转良好，经济环境也好的时候，银行会主动找企业放贷，承诺续贷没问题，鼓励企业扩大规模。而如果经济形势恶化，即便企业的经营没有受到很大影响，银行也会翻脸不认人，拒绝承认以前的所有承诺，甚至要求企业提前归还贷款。如果不提前还？某些银行会直接动用对贷款违约人的手段进行催债——而这个时候，如果按照合同来算，企业没有必要提前归还！

后台政策突发变动，导致信用卡被封杀

    银行经常会审查信用卡用户的用卡情况，如果不符合他们的风险模型，那么往往会直接降额、封卡。仅仅如此并不是多大的问题，相信对于高风险用户进行限制也没人反对。但是问题在于——银行的审查标准有时候会毫无预兆地变动。上个月还没问题的刷卡方式，这个月就被判定封卡；上个月还是优质用户，这个月忽然就被警告。这种毫无来由的风控总是让用户非常苦恼，尤其是需要用信用卡透支来周转的小企业来说，信用卡政策的突变也是致命的。

看似无辜的银行，却是中小企业倒闭的幕后帮凶

    相比之下，支付宝的花呗就显得比较良心了。花呗使用大数据判断风险，相比于银行常用的人工审核机制，更加准确也更加稳定——至少不会受到突发性标准调整的影响。而且花呗的使用跟信用卡也很相似，例如通过微信号 网信之家，花呗也可以取出现金。如果说它跟信用卡有什么区别，大概就在于花呗的额度稍显偏低——信用卡有较高的额度，十万、几十万的卡都有；但是花呗的额度上限仅仅是三万元，这就显得略微不够用——不过没关系，我们还有借呗。如果信用良好，借十万都不是问题。而且，利息不高，还款也更灵活。

    如果被银行封卡，不仅需要立刻全额还款，还要承担不良信用记录、罚息等处罚。最关键的是，信用卡是复利计息，这导致信用卡的债务会像滚雪球一样越来越大！

    看似无辜的银行，却是中小企业倒闭的幕后帮凶

    没有稳定的资金供给，小企业不可能顺利成长。

    鼓励创业现在是国家的既定方向，但是仅仅减轻税负，小企业依然没有足够的资金用于发展。如果不改变银行的贷款限制，不改变银行晴天借伞、雨天收伞的问题，小企业就无法从银行得到足够的支持。

    或许，我们还是得指望马云。